¿Qué es una tarjeta de crédito?
Es una tarjeta que nos permite comprar bienes o servicios ahora y pagar después. Cuando usas una tarjeta de crédito, básicamente estás tomando un préstamo del banco que luego tienes que pagar.
Puedes utilizar tu tarjeta de crédito para realizar compras en tiendas físicas o en línea.
Al final del mes (o en la Fecha de Corte), recibes un estado de cuenta con todas las compras que has realizado hasta el momento.
A partir de aquí tienes hasta la Fecha de Pago (que suele ser hasta 22 días después de la Fecha de Corte) para hacer una de estas tres cosas antes de que te cobren intereses:
- Pagar el Mínimo
- Pagar el Saldo al Corte
- Pagar el Saldo Total
- Limite de Crédito
- Crédito Disponible
- Tasas de Intereses
Vamos a desglosar cada una de estas opciones:
Pagar el Mínimo
Es la opción más barata a corto plazo, pero la más cara a largo plazo.
Consiste en pagar una pequeña parte de el dinero que gastaste hasta la Fecha de Corte (llamado monto mínimo). Esto evita que el banco te cancele la tarjeta y/o que entres en mora.
El problema de Pagar el Mínimo es que el banco comenzará a cobrarse intereses sobre el dinero que les debes.
Las tasas de interés relacionadas a esta opción son muy altas y, en muchos casos (cuando saldes la deuda) habrás pagado más del doble de lo que gastaste.
Un ejemplo de cómo debería ser tu interés cuando llegas a financiarte con tu tarjeta:
Pagar el Saldo al Corte
Consiste en pagar el total del dinero gastado hasta la Fecha de Corte.
Es la opción más recomendada pues evitarás que el banco te cobre intereses y mejorarás tu Score Crediticio.
Si implementas esta opción correctamente, será equivalente a que el banco te preste dinero durante 52 a 55 días sin cobrarte intereses.
¿Cómo? Te lo explico:
Supongamos que te dan una Tarjeta de Crédito nueva que tiene un límite de gasto de RD$100,000.
La fecha de corte es todos los días 30. Después de la Fecha de Corte, tienes 22 o 25 días para pagar el dinero que gastaste hasta ese punto.
Digamos que, el día 1 del mes gastas 50 mil pesos y que no volviste a utilizar la tarjeta de crédito hasta la Fecha de Corte. Cuando llegue el 30, el banco te mandará el estado de cuenta donde dirá que les debes 50 mil pesos.
A partir de aquí, tienes de 22 a 25 días más para pagar dependiendo el tipo de tu tarjeta.
Si pagas los 50 mil pesos en los 22 o 25 días siguientes, habrás conseguido utilizar el dinero del banco durante 30 días (del 1 al 30) más 22 o 25 (del 30 a la fecha de pago) sin que te cobren intereses.
Pagar el Saldo Total
Después de la Fecha de Corte, puedes seguir usando la tarjeta y no aumentarás el Saldo al Corte.
Ese "gasto extra" lo pagarás después de la próxima fecha de corte, pero puedes elegir pagarlo junto con el Saldo al Corte. Eso es Pagar el Saldo Total.
Pagar el Saldo Total es pagar todo lo que has gastado en la tarjeta hasta el día que realizas el pago (aunque parte de los gastos correspondan a la próxima Fecha de Corte). Es una buena opción si tienes incertidumbre sobre tus ingresos en el futuro.
Limite de Crédito
Se refiere al monto máximo que el banco está dispuesto a prestarte a través de tu tarjeta.
Crédito disponible
Este se compone de tu límite de crédito más una proporción específica al cual se le llama un sobregiro.
Ejemplo:
Si tu límite de crédito es de RD$10,000 y esa tarjeta cuenta con un 20% disponible en sobregiro, significa que tu crédito total disponible es de RD$12,000. Ten en cuenta que usar ese balance de sobregiro conlleva comisiones, por lo que no es recomendable usarla, a menos que sea algún tipo de emergencia y no haya otra opción.
Tasa de interés
Es el % de interés que te cargará el banco al momento de no pagar en su totalidad la tarjeta de crédito tras tu fecha límite de pago. La mayoría de tarjetas en República Dominicana, tienen una tasa de un 60% anual, lo que vendría siendo un 5% mensual. Esto es exorbitantemente alto, por lo que es muy recomendable siempre pagar a tiempo y en su totalidad la tarjeta.
Las tarjetas en República Dominicana tienen dos comisiones anuales, la primera siendo por la emisión del plástico de la tarjeta de crédito, y la otra por su seguro anual, la cual nos protege como consumidor en contra de robos y cargos fraudulentos.
Entonces, además del préstamo sin interés, ¿qué ventajas tiene usar una tarjeta de crédito?
Muchas, pero hay dos principales y te invitamos a verlas:
- Puedes mejorar tu Score Crediticio
- Muchas tarjetas tienen programas de recompensa
Mejorar tu Score
Al hacer uso de tu tarjeta de crédito y pagar el Saldo al Corte a tiempo, estás demostrándole al banco que eres capaz de asumir compromisos de pago.
Eso mejora tu Score y sirve como historial para cuando quieras pedir un préstamo.
Programas de Recompensas
Muchas tarjetas de crédito vienen con programas de recompensas.
Un ejemplo común es el "CashBack", donde recibes un porcentaje de tus compras de vuelta en efectivo.
Otros programas pueden ofrecer puntos o millas que puedes canjear por viajes...
El CashBack es especialmente importante, ya que te permite recibir de vuelta parte del dinero que gastaste.
Si tu tarjeta tiene un 1% de CashBack y gastas RD$10,000, a final de mes podrás acumular RD$100.
Si utilizar el CashBack correctamente, puedes aumentar tus ahorros sin disminuir tus gastos.
Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta si se utilizan correctamente. Te permiten hacer compras ahora y pagar después, y puedes aprovechar los programas de recompensa para ahorrar dinero.
Pero cuidado, también pueden ser una fuente de deuda si no se manejan bien.
Y tú, ¿cómo utilizas tu tarjeta de crédito? ¿Tienes algún truco para maximizar tus recompensas?
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Credito a @LuisDaSerrano en X y Arturo14 en Reddit, les invito a seguirlos.
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